Статьи

Оставить комментарий | Читать комментарии

Какие существуют препятствия при открытии банковского счета в ОАЭ?

Открытие банковского счета в Объединённых Арабских Эмиратах (ОАЭ) на протяжении последних лет остаётся актуальной задачей как для физических лиц, так и для предприятий, стремящихся выйти на этот динамично развивающийся рынок. ОАЭ славятся привлекательными условиями для ведения бизнеса, современными финансовыми институтами и геостратегическим положением. Несмотря на эти плюсы, процедура открытия счета связана с рядом трудностей и может занять значительное время из-за ужесточения нормативных требований, жёсткого банковского комплаенса и специфики местных правил. Как правило, к ОАЭ с запросами на открытие счета обращаются не только граждане страны, но и экспаты и зарубежные компании, что усугубляет бюрократическую нагрузку на кредитные учреждения.

Особенности и причины роста спроса на банковские услуги в ОАЭ

Последние годы ОАЭ переживают настоящий бум бизнес-активности и притока капитала. На фоне экономической либерализации, развития инвестиционных программ и совершенствования инфраструктуры в страну прибывает всё больше предпринимателей и состоятельных лиц. Устойчивый банковский сектор при этом становился привлекательным для сохранения капитала, проведения международных расчетов и открытия новых компаний специалистами GSL в ОАЭ. Однако именно резкий рост числа обращений выявил слабые места в банковских процессах и потребовал ужесточения отбора клиентов со стороны местных кредитных институтов.

Чрезвычайная требовательность к процедуре идентификации клиента (KYC)

Одной из самых ощутимых преград для открытия счета стал принцип «знай своего клиента» (KYC – Know Your Customer). Местные банки уделяют особое внимание тщательной проверке источников дохода клиентов, документации на легальность ведения бизнеса, проверке налоговой резидентности и личностного бэкграунда заявителя. Процедуры стали максимально строгими, чтобы минимизировать риски, связанные с отмыванием денег и финансированием терроризма. Заявитель обязан предоставить обширный пакет документов, включая их перевод в бюро: начиная от устава компании, бизнес-плана и финансовой отчётности, заканчивая подтверждениями адреса проживания и прозрачности происхождения средств.

Продолжительные сроки рассмотрения заявок и бюрократические задержки

Даже при полном и корректном пакете документов рассмотрение заявки часто занимает от нескольких недель до нескольких месяцев. Банки требуют личного присутствия заявителя, проводят дополнительные собеседования и запросы для уточнения информации. Иногда могут быть назначены повторные встречи или потребоваться дополнительные объяснения связанных сторон и источников капиталов. В условиях высокой загруженности банков такими доскональными проверками бюрократические проволочки становятся одной из самых частых причин отказа или задержки открытия счета.

Ограничения для нерезидентов и иностранных компаний

Существенным препятствием остаётся отсутствие у нерезидентов некоторых нужных документов – например, сертификата визы резидента либо легализованного устава фирмы. Для нерезидентов локальные банки часто предъявляют ужесточенные требования и с подозрением относятся к компаниям из оффшорных зон. Некоторые банки вообще принимают заявки только от компаний, зарегистрированных в определённых свободных экономических зонах (Free Zones) или обладающих фактическим офисом на территории ОАЭ. Это ограничивает доступ к финансовым услугам широкого круга иностранцев и иностранных компаний.

Необходимость подтверждения легальности средств и прозрачности бизнеса

В рамках борьбы с международным мошенничеством и отмыванием капитала банки ОАЭ требуют подробной отчётности о происхождении всех средств, поступающих на счет, и заключают договор только с теми компаниями, которые могут полностью подтвердить прозрачность всех операций. Бизнес должен продемонстрировать легальный характер деятельности, предоставить налоговую отчётность, контракты с партнёрами и иногда даже банковские выписки за несколько лет. Если возникают сомнения в реальности либо объёмах заявленного бизнеса, банк вправе отказать в открытии счета без объяснения причин.

Сложности с выбором подходящего банка и типом счета

На рынке ОАЭ действует около 50 банков, каждый из которых имеет собственные правила, перечень документов и корпоративную политику дальшей работы с клиентами. Клиенту зачастую сложно разобраться, какой банк готов работать с определённым типом бизнеса, а где требования окажутся невыполнимыми из-за специфики юрисдикции или отрасли. Различие условий, комиссий, минимальных остатков и дополнительных тарифов также существенно усложняет принятие решения.

Требования к личному присутствию и визитам

Многие банки настаивают на обязательном посещении отделения и личном общении заявителя с менеджерами. В некоторых случаях, особенно при открытии счетов для бизнес-структур, потребуется присутствие всех акционеров или директоров компании. Это становится дополнительной проблемой для иностранных предпринимателей, которые из-за графика работы, разницы во времени или сложностей с получением визы не всегда могут оперативно приехать.

Высокие стартовые депозиты и комиссии

Для открытия корпоративных счетов банки могут потребовать внесение стартового депозита – суммы, замораживаемой на счету после активации. Размер стартового депозита варьируется и может достигать 50 000–100 000 дирхам (примерно 13–27 тысяч долларов США), особенно в крупных или международных банках. Дополнительные расходы образуют комиссии за рассмотрение документов, ежегодное обслуживание и дополнительные услуги. Эти условия отпугивают малый бизнес и стартапы.

Проблемы для представителей высокорисковых отраслей

Отдельное внимание стоит уделить компаниям, деятельность которых относится к высокорисковым с точки зрения комплаенса — это IT-технологии, криптовалюта, консалтинг, международная торговля. Банки часто отказывают таким клиентам из-за повышенных рисков либо устанавливают чрезмерные комиссии и дополнительные условия прозрачности. В частности, для компаний, связанных с криптовалютами, шансы на открытие счета минимальны: банки опасаются вторичных санкций и негативного внимания международных регуляторов.

Языковой и культурный барьер

Хотя рабочим языком большинства финансовых институтов считается английский, тем не менее, обсуждение некоторых юридических и финансовых нюансов проходит на арабском. Для многих иностранных заявителей это становится дополнительным стрессом, поскольку не все термины можно точно перевести и понять нюансы местного комплаенса.

Ограничения вследствие международных санкций и политической ситуации

Некоторые иностранцы и компании из стран, находящихся под международными санкциями или на так называемых «чёрных списках», не могут открыть счет в ОАЭ из-за ограничений на международные расчёты, вне зависимости от документов и прозрачности бизнеса. Даже соединённые с этими юрисдикциями контрагенты могут автоматически повлиять на отказ банка.

Необходимость постоянного обновления информации

В последние годы банки ОАЭ требуют от своих клиентов не только разово предоставлять необходимую документацию, но и регулярно подтверждать актуальность сведений о бизнесе, отчетности, составе акционеров. Забывчивость или откладывание подобных процедур может привести к блокировке расчетного счета или автоматическому отказу в обслуживании.

Итоги

Процедура открытия банковского счета в ОАЭ, несмотря на привлекательность юрисдикции, становится всё более сложной и сопровождается рядом существенных барьеров: от комплаенса и бюрократии до финансовых требований и ограничений для высокорисковых отраслей. Заявителям потребуется заранее собрать полный пакет документов, учитывать требования конкретного банка и быть готовыми к длительному процессу рассмотрения. Тем не менее, для тех, кто готов соблюдать все правила, банковская система ОАЭ остаётся высоконадежной и перспективной платформой для ведения международного бизнеса.

Поделиться ссылкой в социальных сетях:

Комментарии к материалу: (пока комментариев нет)

70